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熬過6年 定期定額基金99%賺錢

 大型民營金控高階經理人透露,由於十一月股票型基金全軍覆沒,申購金額比十月約少二成以上。投資人追高殺低的習慣,顯然不改。

 

 昨日台新銀行以Lipper1996年7月到2006年7月全球股票型基金的績效統計顯示,六年是定期定額魔術數字,也就是扣款愈久,賺愈多,扣款期超過六年,幾乎所有基金都會幫你賺錢。

 

 台新信託部對全球股票型基金做回溯測試,進一步推算半年、一年、三年、四年、五年、六年、七年到十年的基金報酬率狀況。結果顯示,只要能扣款超過六年,99.16%基金會幫投資人賺錢,平均報酬率82.74%。相反,如果只扣款半年,只有65%的基金可幫定期定額投資人賺錢,平均報酬率只有10.63%最低。

 

 如果扣款一年以上,賺錢的機率會大大提高,將有74.17%基金可幫定期定額投資人賺錢,不過平均報酬率仍只有17.51%。即使扣款三年、四年、五年,基金賺錢的機率仍只有七成多。然而,一旦扣款超過六年,獲利機率就飆高到九成九以上。

 

 投資魔術數字 扣款久賺更多

 

 已經在財富管理業界十八年的台新協理鍾盛傳建議,投資人要以定期定額存退休金與子女教育基金,建議要選股票型基金,債券基金與能源、金屬礦業基金都不適合。原因是,債券型基金的波動性小,定期定額分散投資時點沒有意義;而能源金屬基金則又太偏鋒。鍾盛傳說,民眾應該把定期定額看成一種強制儲蓄,而不是投資。強制儲蓄只要選定一個可以長期向上的市場,就一路扣款,不需要轉換標的,也不要調整資產配置。「最好就是把他忘了,才會賺錢。」

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