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退休好幫手!周期基金 四年本金翻一倍


國內投信投顧推出的生命周期基金和目標報酬基金,強調的是即使不進行資產配置,退休時也可以安穩領錢,退休族只要簡單設定領錢日期和目標報酬率,不需要花太多腦筋。


目前國內的生命周期性商品包括德盛安聯投信推出的德盛安聯目標2015、目標2020、與目標2030基金,這也是國內唯一以新台幣計價的目標周期基金,另外還有部分銀行把集合管理帳戶包裝成目標周期基金的型態。


投資這類商品,雖然有小錢也能享代客操作的好處,但報酬率也不會有太大起伏,如去年以來許多新興市場、能源基金漲幅動輒三、四成,但這類積極和穩健型的基金,一年平均報酬約在8%到11%,雖然超過設定目標,但無法隨市場出現飆漲行情。


以德盛安聯旗下績效最好的一檔目標2030基金為例,根據投信投顧公會11月的基金評比,2005年成立的目標2030基金,成立以來的報酬率為38.3%,近一年的報酬率則為17.8%,大約四年的時間,本金就可以翻一倍。


除了以設定退休日期為目標,國內市場上還有幾檔以設定報酬率為目標的海外基金。和生命周期基金類似,有設定目標的概念,不過生命周期基金是以退休日期為目標,目標報酬是以報酬率為目標,分積極、穩健和保守型,各有不同的股債比例配置,設定的報酬率也較低。

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