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五種人最適投保 匯兌風險別漏掉

 美元繳費、給付保險金的外幣傳統保單最快在明年初即將上路,保費可比新台幣保單便宜二成以上,對於中長期有美元需求的保戶是項好消息,而壽險公司拿美元、付美元,就可直接投資海外,不用避險,可節省避險成本。


 雖然外幣投資型保單上路已久,但金管會仍是擔心,由於傳統保單年期較長,可能是十年、二十年,保戶不見得能承受匯率波動的風險,與投資型保單保戶屬性不大相同,因此要求壽險公會擬定保戶適合度調查表及匯率風險說明書等。


 未來各壽險公司在銷售外幣傳統型保單時,必須先讓保戶勾選自己是哪種屬性的族群,例如曾經投資有外幣資產,如海外基金、國外股票、外匯存款,亦或曾買過外幣保單或各類投資工具,或者是未來計畫要持有外幣資產或投資;第二種是未來子女要出國留學,且留學的國家與這次的外幣保單幣別相同,想利用此保單存教育基金;第三種就是購屋基金,未來打算在國外購置不動產,利用外幣保單儲蓄。


 第四種則是有計畫到國外養老,且養老的國家幣別與這次外幣保單幣別相同,即是要準備養老生活金;第五種則是保單受益人目前已在國外或未來會長期旅居國外,則投保外幣保單是為遺族準備。


 除確定客戶屬性外,業者也要明確舉例說明匯率變動風險,如現在保額十萬美元的保單,簽約時匯率三十二元,但未來給付時若是新台幣升值到三十元,則保險金給付後換算成新台幣是三百萬元,如新台幣貶值到三十三元,則保險金換算成新台幣是三三○萬元,保戶可能出現匯兌損失或獲利,這些都要確保保戶投保前都明白且能承受。

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