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健康險漲價 長期看護險增溫

三商美邦人壽市場部主任曹之翰表示,保險局規定,九月起,新送審的健康險保單必須用最新數據計算保費,隨著疾病種類變多、民眾生病知道看醫生,各醫院與保險公司連線紀錄下,保單的危險發生率變高,連動所及,癌症險、醫療險、長期看護險等屬於健康險的新保單,都可能調漲,業界估計調幅約二到四成。

反映成本 健康險漲2-4成

曹之翰說,長看險過去賣相差,主因保費貴。以醫療險為例,理賠金額通常不高,例如住院一天賠個一、兩千,或按治療項目賠個一、兩萬;然而,長看險因大部分都是用來照顧被保險人(健康險的「被保險人」與「受益人」一定是同一人)的生活費,每半年可領個五萬或十萬,保費自然貴很多。

因長看險保費貴,加上理賠門檻高,相較於壽險、意外險、醫療險、癌症險四類商品;一直以來,長看險被認為和全殘輔助險、失能險等處於相同地位,即有能力才買,沒能力就先努力賺錢建構能力的進階型商品。

不過,長看險的冷宮地位,隨著健康險保費未來可能調漲,目前有由冷轉熱跡象,包括台壽、三商美邦、國泰新光、保誠等,近來保戶詢問度有增加跡象。

台灣人壽商品業務部經理林士聘表示,民眾挑長看險時,要貨比三家,可按自身需求規劃所需保障,一般而言,長看險給付方式主要有兩種:第一、像癌症險一樣,一罹患癌症就先給一筆保險金,接著每月或每半年給付一次,這部分的給付金額叫「長期看護保險金」。

第二、萬一被保險人身故或全殘,保險公司會再給一筆,叫「身故保險金」或「全殘保險金」。各保險公司保障內容並不相同,要睜大眼睛比清楚。

保前多問 以免衍生糾紛

此外,林士聘提醒,長看險對民眾來講,屬於比較陌生的商品,投保前最好先弄清楚定義,以免衍生投保糾紛。

據長期看護險的保單條款定義,所謂「長期看護險」,意指被保險人在保單有效期間(一般都是保障終身),因「疾病」或「意外傷害」,經大型醫院(即衛生署評鑑屬區域醫院級以上,如:北醫、萬芳或台大等)診斷確定符合「長期看護狀態」,過了免責期(類似「觀察期」,通常為90天)後還活著的,保險公司就會根據契約內容給付保險金。

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