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保本為重 銀髮族投資 少碰股票!

隨著高齡化社會來臨,高齡人士做投資三大忌,不能不知道,一、資金全部被鎖住,有資產、沒現金,二、高比重的資金,配置在高風險商品,三、錢統統拿去做台股

銀行財富管理部門人員說,人到了六十歲以上,很多人大概已經退休、沒有在工作了,每個月不再有薪水入帳,不像中年人,有工作、有收入。

一、流動性第一。

兆豐銀人員說,進入高齡階段,身邊更要多留一些現金,放在存款戶頭裡,隨時可運用,流動性第一,以免需要用錢時,資產一堆,統統擺在房產、長天期連動債,但是,現金不足。

二、選擇固定收益、安全性高的商品。

土銀人員說,以商品而言,各式穩定配息海外債券基金,頗為合適,年報酬率有五%可算不錯,擺一筆本金在這類商品,每個月有錢進帳。

三、少碰股票,特別是大把錢,全數押在台股。

這些年下來,不少高齡台股投資人,一投數百萬、上千萬,套在行情高檔區。

另外,不少銀髮人士青睞的保本型連動債,不過,選擇這類商品時,兩大認知不可少。

一、保本型連動商品,到期才保本。

定存未到期,中途解約的話,存款人只是利息打八折,利息少了,但是,不會損及本金。

二、流動性受限,期限多在五年、十年。

保本型商品的期限都很長,一檔百分之百保本的連動債,期限都在八年、十年,還有十五年期的。

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